Базовый уровень.
1. В прошлом году ваш друг взял ипотеку. Недавно он серьезно заболел и ему стало сложно платить по кредиту. Что порекомендуете ему сделать?
- Взять ипотечные каникулы
2. Инвестиции в обыкновенные акции крупной российской компании принесли вам 10% прибыли в виде дивидендов за последние 12 месяцев. Является ли это гарантией, что и в следующем году вы получите такую же дивидендную доходность?
- Нет
3. Вам позвонили из службы безопасности банка. Сказали, что с вашей карточки кто-то только что попытался украсть деньги. Операцию заблокировали, но деньги срочно нужно перевести на некий безопасный счет. Что в таком случае необходимо сделать?
- Позвонить в службу поддержки своего банка по официальному номеру и уточнить, были ли переводы с ваших счетов
- Положить трубку и заблокировать этот номер телефона. Служба безопасности банка не звонит клиентам банка
4. Какие действия человека можно назвать финансово грамотными?
- Внимательное изучение условий договоров
- Ведение семейного бюджета
- Наличие подушки безопасности (накопления)
5. Цифровой рубль — это…
- …новая форма рубля
6. В каком случае рекомендуется использовать рефинансирование кредита?
- В случае наличия хорошей кредитной истории
- В случае наличия просроченной задолженности
7 . Ваш друг недавно попал в аварию. Сумму ущерба оценили в 400 тыс. рублей, но страховая компания отказалась возместить ущерб по полису ОСАГО. Друг не согласен с таким решением. Может ли он обратиться сразу в суд, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному?
- Нет, в этом случае надо сначала обратиться к финансовому уполномоченному
8. Ваш друг сделал окончательный выбор в пользу общественного транспорта и осенью продал свой автомобиль. Договор ОСАГО заключен до конца года. Может ли ваш друг отказаться от страховки и вернуть деньги?
- Да, ему вернут часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования
9. Ваш друг нашел сайт, где профессионалы предлагают заработать на криптовалюте без всяких рисков. Проценты обещают платить каждый день. Но осталось мало времени, чтобы присоединиться к проекту, — через два дня доступ к сайту будет закрыт для тех, кто не внес депозит. Что посоветуете другу?
- Не стоит вкладывать деньги — это похоже на пирамиду
10. В социальных сетях вам написала родственница с просьбой помочь в тяжелой финансовой ситуации и одолжить ей 10 тыс. рублей. Ваши действия?
- Позвоню родственнице и проверю, не мошенники ли это
11. Ваш коллега решил купить квартиру. Он обратился в банк для оформления ипотеки. Банк выдвинул требования с перечнем того, что нужно застраховать. Сумма всех страховок обойдется слишком дорого. Что обязательно нужно застраховать при оформлении ипотечного кредита?
- Имущество, которое будет залогом по кредиту
12. Вы решили сформировать подушку безопасности. Какой финансовый инструмент оптимален в этом случае?
- Банковский вклад
13. Супруги купили квартиру два года назад, чтобы вложить свободные деньги, но сейчас решили ее продать. Это не единственное жилье в семье. Когда они продали квартиру, выяснилось, что необходимо заплатить налог. Почему они должны это сделать?
- Супруги владели жильем менее пяти лет
14. Ваш коллега хочет взять кредит, чтобы сделать ремонт в квартире. При этом он уже выплачивает кредит за машину, а ежемесячный платеж по двум кредитам составит около 50% его ежемесячного дохода. Что вы ему посоветуете?
- Не брать второй кредит
15. Ваша подруга решила откладывать часть дохода и открыла вклад в банке. Через три года, когда у нее было накоплено 1,6 млн рублей, у банка отозвали лицензию. В каком размере ваша подруга сможет получить средства от Агентства по страхованию вкладов?
- Не более 1,4 млн рублей
16. Фирма, в которой работал ваш друг, разорилась, и всех работников уволили. У него ипотечный кредит, а накоплений почти не осталось. Какими мерами поддержки в этой ситуации он может воспользоваться?
- Любой из перечисленных
17. Какие налоговые вычеты можно получить при покупке квартиры в ипотеку, если вы официально получаете зарплату?
- Имущественный вычет с покупки жилья
- Вычет с процентов по ипотеке
18. Отцу вашего друга 65 лет, он обратился за страховой пенсией по старости. Однако ему отказали. Почему это могло произойти?
- Не хватает пенсионных баллов
- Не хватает страхового стажа
19. Вы пришли в магазин и на кассе поняли, что забыли кошелек. Какими способами оплаты можно воспользоваться при условии, что гипермаркет предоставляет возможность всех форм оплаты?
- Банковская карта
- Система быстрых платежей (QR-код)
- Платежные мобильные приложения
20. Каким способом вы можете направить в Банк России жалобу на финансовую организацию, если считаете, что ваши права нарушены?
- Любым способом из перечисленных
Продвинутый уровень.
1. Ваша подруга заключила договор с брокером об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и попросила прописать в нем условие, что дивиденды и купонный доход брокер будет перечислять ей на обычный банковский счет. Таким образом, она будет получать и использовать доход, не закрывая ИИС. Может ли брокер включить подобное условие в договор?
- Да, может
2. С какими инструментами могут свободно работать неквалифицированные инвесторы без прохождения тестирования?
- Корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом
- Акции российских компаний из котировальных списков
- Паи биржевых, открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов
3. Какую сумму можно получить по государственной программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки (при рождении ребенка после с 1 января 2019 года)?
- 450 тыс. рублей
4. При снятии клиентом наличных на кассе магазин…
- Не взимает комиссию, но ее может брать банк, по карте которого проводится операция
5. На какую сумму застрахованы отчисления на дополнительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)?
- До 2,8 млн рублей
6. Ваша коллега целый год активно торговала акциями и заработала 17%. С каким показателем за год следует сравнивать доходность, чтобы понять, насколько эффективно она инвестировала на российском рынке?
- С динамикой индекса iMOEX
7. Укажите предельный размер кредита или займа, по которому с 1 января 2024 года можно будет взять кредитные каникулы (полугодовую отсрочку платежей).
- Автокредиты — до 1,6 млн рублей, кредитные карты — до 150 тыс. рублей, остальные кредиты и займы — до 450 тыс. рублей
8. Молодая семья решила оформить ипотечный кредит на покупку квартиры. При совершении сделки менеджер настаивал на оформлении договоров страхования приобретаемой квартиры, жизни и здоровья заемщиков, страхования от риска утраты права собственности на квартиру (титульное страхование) и страхования финансовых рисков. Какие из перечисленных видов страхования не являются обязательными и оформляются по желанию заемщиков?
- Титульное страхование
- Страхование жизни и здоровья заемщиков
9. При каких условиях можно вернуть часть страховой премии по договору добровольного личного страхования при полном досрочном погашении потребительского кредита?
- Если договор личного страхования оформлен в пользу банка
- Если договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года
- Если договор личного страхования обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед банком
10. Выберите все верные утверждения о Системе быстрых платежей (СБП).
- СБП позволяет делать межбанковские переводы
- СБП позволяет оплатить товар круглосуточно в режиме онлайн
- Переводы физических лиц через СБП на общую сумму до 100 тыс. рублей в месяц осуществляются бесплатно
- СБП позволяет безналично оплачивать покупки в магазине без предъявления банковской карты
11. Вы направили обращение финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования своего спора с МФО. В какой срок он должен принять решение?
- 15 рабочих дней, если обращение рассматривается в заочной форме и по нему не проводится экспертиза
12. Ваши соседи разводятся. В случае раздела имущества что произойдет с вкладом, открытым супругом в браке на имя жены, если сбережения на этом вкладе были накоплены с дохода жены?
- Будет разделен поровну
13. Какой из сценариев оплаты товаров и услуг в настоящее время пока недоступен по СБП?
- Все перечисленные сценарии доступны
14. Ваш коллега увлекся темой инвестирования и предлагает вам попробовать себя в торговле на рынке ценных бумаг. Он рассказал, что нашел гарантированный способ торговать с прибылью: по приглашению одного из подписчиков телеграм-канала он присоединился к закрытой группе, участники которой договариваются о покупке определенной бумаги, чтобы «разогнать» ее цену и продать дороже. Он предложил вам вступить в эту группу и зарабатывать вместе. Вы согласитесь?
- Откажусь — схема выглядит подозрительной
16. Какие дополнительные цели могут быть у страхования жизни, помимо обеспечения подушки безопасности?
- Все перечисленные ответы верны
17. При заключении кредитного договора в банке вам предложили оформить ключ простой электронной подписи (ПЭП). Это очень удобно: называете сотруднику банка код из СМС, а дальше он сам подписывает за вас электронные документы в системе банка. Но у вас возникли сомнения — стоит ли передавать сотруднику банка код из СМС-сообщения?
- Нет. Вам нужно видеть, какие документы вы подписываете
18. Вы решили взять кредит на автомобиль, но уже имеете пару займов. Какие кредитные расходы стоит посчитать для оценки своего показателя долговой нагрузки?
- Платежи по кредитным картам и картам с овердрафтом
- Ежемесячные платежи по всем кредитам и займам
- Обязательства по кредитам других людей, если вы выступили созаемщиком или поручителем
- Будущие платежи по кредиту
19. Ваш друг купил свою первую машину и пошел ставить ее на учет. Недалеко от отделения ГИБДД ему встретился страховой агент, который предложил оформить комбинированный полис ОСАГО и каско всего за 3 тыс. рублей. Стоит ли соглашаться на это предложение?
- Сначала нужно позвонить страховщику, назвать номер бланка, уточнить его статус и убедиться, что посредник действительно работает с этой страховой компанией
20. Какие цифровые финансовые активы (ЦФА) могут приобретать физические лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами?
- Все перечисленные
21. Какие доходы учитываются при расчете налога на доход по банковским счетам и вкладам?
- Доход по накопительным счетам
- Доход по валютным счетам
22. Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
- У цифрового рубля есть единый эмитент
23. На вашу личную электронную почту пришло письмо от сотрудника портала «Госуслуги» о взломе мошенниками вашего аккаунта. Также на телефон пришло СМС с кодом доступа к учетной записи на портал для блокировки действий злоумышленников. Что в этой ситуации нужно сделать?
- Проверить, пришло ли это письмо с адреса no-reply@gosuslugi.ru и есть ли уведомление о взломе аккаунта в личном кабинете на портале
24. Вы решили оформить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Что вам необходимо учесть?
- Доход по ИСЖ не гарантирован
25. В прошлом году вы купили квартиру в ипотеку, прошли курс медицинского массажа в платной клинике и также отдали ребенка на курсы по английскому языку. На какие налоговые вычеты сейчас вы можете рассчитывать?
- На все перечисленные
26. Ваш знакомый намерен обратиться к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену) для досудебного урегулирования спора. Что ему необходимо сделать до направления обращения?
- Убедиться, что спор подлежит рассмотрению финансовым омбудсменом, и направить претензию в финансовую организацию
27. У вашего друга два года назад родилась дочка. Его суммарный годовой доход за прошлый год составил 1 млн. рублей. Может ли он получить налоговый вычет на ребенка?
- Да, но только из суммы, не превышающей 350 тыс. рублей
28. В каких случаях при отзыве у банка лицензии вкладчик может получить повышенную страховую выплату — возмещение до 10 млн рублей?
- Все перечисленные
29. Ваш друг потерял логин и пароль к личному кошельку, на котором хранятся купленные им цифровые финансовые активы (ЦФА). Что ему делать в такой ситуации?
- Обратиться к оператору информационной системы, в которой осуществляется выпуск ЦФА